El aumento de la bancarización en República Dominicana ha traído consigo un incremento en los riesgos para las entidades financieras, reflejado en un aumento significativo de fraudes bancarios, así como de transacciones digitales, presenciales y a través de cajeros automáticos.
En 2024, se reportaron 7,000 incidentes de fraudes y fallas operativas que resultaron en pérdidas netas de RD$1,698 millones, un incremento de un 22% en comparación con el año anterior.
Según un informe de riesgo operacional, elaborado por la Superintendencia de Bancos (SB), aunque las pérdidas por fraude externo disminuyeron un 23% respecto a 2023, el incremento de estos eventos constituyó el principal motor del aumento del riesgo operacional, con un total de 6,077 incidentes que sumaron RD$868 millones. Las tarjetas de crédito y cuentas de ahorro fueron las más afectadas.
Explica el informe que la reducción en las pérdidas externas se atribuye a mejoras en los controles y programas de concientización implementados por varias entidades.
Sin embargo, las pérdidas por fraudes internos aumentaron drásticamente a RD$140 millones, un incremento notable frente a los RD$17 millones del año anterior. Este crecimiento se relaciona con el abuso de información privilegiada y operaciones no reveladas intencionalmente.
Además, señala que las pérdidas por ejecución y gestión de procesos ascendieron a RD$429 millones, mientras que los fallos en sistemas y la interrupción del negocio mostraron un aumento moderado de RD$185 millones, impulsados principalmente por problemas con el “software”.
Productos más afectados
Entre los productos más afectados están las cuentas de ahorro y corrientes, con pérdidas totales de RD$621 millones, seguidas por las tarjetas de crédito que registraron RD$496 millones. A pesar de esto, ambos productos experimentaron una ligera disminución interanual del 9% y 8%, respectivamente.
En el ámbito de servicios, se observó un alarmante aumento del 263% en las pérdidas relacionadas con el pago de impuestos debido a fallas tecnológicas, así como un incremento del 89% en cajeros automáticos por vandalismo y robos. Indica que el canal más perjudicado fue el comercio electrónico, con pérdidas totales de RD$722 millones (43% del total), seguido por la banca por internet con RD$232 millones (14%).
El informe destaca que la predominancia del fraude externo como principal fuente de pérdidas netas revela la importancia de mantener y fortalecer las medidas preventivas, especialmente en canales digitales como pagos electrónicos y banca por internet, entre otras operaciones.
