A pesar de los esfuerzos de las entidades financieras en República Dominicana por ampliar la bancarización, el camino sigue lleno de desafíos. La Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera 2024, elaborada por el Banco Central, destaca un incremento modesto en la tenencia de productos financieros: del 51% en 2019 al 55% en 2023, lo que representa un aumento de solo 4 puntos porcentuales. Sin embargo, aún queda un 45% de la población excluida del sistema bancario.
Las estadísticas de la Superintendencia de Bancos (SB) al cierre de marzo de 2025 muestran que el número total de deudores en el sistema financiero alcanzó los 2.6 millones, tanto personas físicas como jurídicas, lo que implica un crecimiento interanual del 8.5%.
Este aumento señala una recuperación sostenida tras la pandemia, superando incluso los registros de 2019 que contaban con 2.06 millones de deudores. En los primeros tres meses del año, se incorporaron al sistema financiero 30,616 nuevos deudores.
Detalla que en marzo de este año se reportaron 14,112 nuevos deudores y 12,364 reingresos al sistema bancario, cifras que reflejan una disminución interanual del 13.7% y 12.3%, respectivamente.
Al analizar estos datos por género, se observa que el 51.7% de los nuevos deudores son hombres y el restante 48.3% son mujeres; además, los grupos etarios entre 31 y 45 años concentran la mayor cantidad con un total acumulado de 12,662 nuevos registros.
Sin embargo, uno de los grupos más afectados por las barreras en el acceso financiero es el de los adultos mayores. Este fenómeno no es exclusivo del país caribeño; se replica en toda América Latina.
En el panel “Silver Economy: un mercado en crecimiento para la inclusión financiera”, celebrado en el III Congreso Latinoamericano de Banca Sostenible e Inclusiva, organizado por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) con el apoyo de la Asociación de Bancos Múltiples de República Dominicana (ABA), los expertos José Etchegoyen de la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés) y Miguel Baruzze del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), coincidieron en que la economía plateada puede convertirse en un motor clave para fomentar el crecimiento económico y la inclusión financiera.
Etchegoyen lamentó que el acceso al crédito para personas mayores de 65 años no solo se ha estancado en República Dominicana, sino que ha disminuido en los últimos cuatro años. Citando datos concretos, indicó que este grupo representaba el 13% del crédito comercial en 2019, cifra que ha caído a apenas el 8% en 2023.
En cuanto al crédito al consumo, también se observa un descenso significativo: del 10% al 7% en el mismo período. El especialista criticó la falta de interés por parte de la banca comercial tradicional hacia este segmento poblacional: “La banca tradicional no ve atractivo a las personas mayores de 60 años bajo la errónea creencia de que el riesgo-retorno no es favorable.
Por su parte, Ángela Nieto, vicepresidenta ejecutiva de Banca Digital del Banco BHD, subrayó que la clave para lograr una inclusión financiera equitativa radica en adaptar la educación financiera según el rango etario del cliente. “La educación financiera no es la misma para todos; no es igual para un cliente joven que para mi padre”, argumentó durante su participación en el evento.
Nieto mencionó que su entidad lleva a cabo talleres dirigidos a adultos mayores enfocados no solo en banca digital sino también en digitalización general.
“Les enseñamos a utilizar redes sociales para que se sientan más cómodos realizando gestiones financieras desde sus móviles”, explicó. Actualmente, más del 95% de sus clientes utiliza canales móviles para realizar transacciones bancarias. Los expertos coincidieron en reconocer los desafíos que enfrentan los adultos mayores respecto a la alfabetización digital.
Barrera
Superintendencia de Bancos señala que la inclusión financiera efectiva de las personas envejecientes (PE) en el sistema financiero no solo es para garantizar su bienestar económico, sino que también contribuye al desarrollo de una sociedad más equitativa y comprensiva. Sin embargo, el bajo nivel de ingresos podría suponer una barrera significativa para este segmento poblacional.
A diciembre de 2023, el monto total de certificados financieros alcanzó RD$11,091 millones, con un 3% atribuido a adultos mayores.
Según la encuesta “Hacia un sector financiero inclusivo y sostenible”, el 60% de los adultos mayores encuestados indicó que reciben ingresos mensuales inferiores a RD$15,000 y el 41% no trabaja.
